O empréstimo consignado privado tem como público-alvo empregados da iniciativa privada, com registro na carteira de trabalho. Contudo, o acesso a esta linha de crédito pessoal só é possível quando a empresa mantém convênios com bancos e financeiras para a liberação de empréstimo consignado aos funcionários. Isto porque a parcela será descontada na folha de pagamento.
Sendo assim, o primeiro passo é consultar o departamento de recursos humanos da firma para saber se é viável ou não obter empréstimo consignado com desconto da parcela na folha de pagamento. Depois, é necessário entender qual é a sua margem consignável e solicitar a simulação para saber a quantia que você pode obter no empréstimo consignado.
As principais vantagens do empréstimo consignado privado são:
- Taxas de juros mais baixas.
- Menos burocracia, dinheiro mais rápido.
- Contratos com prazos flexíveis.
- Empréstimo com garantia do FGTS.
- Portabilidade do empréstimo consignado.
- Empréstimo consignado para negativado.
- Margem consignável
Pela Lei 10.820/03, a margem consignável para trabalhadores do setor privado é de 35%, sendo 30% para o empréstimo consignado em dinheiro e 5% para o cartão de crédito consignado. Entretanto, devido à pandemia de covid-19, a margem consignável passou para 40%. O valor da parcela do empréstimo está limitado a 35% da renda do trabalhador e os 5% disponíveis para o cartão de crédito consignado.
Para quem recebe um salário líquido de R$ 2.800,00 ao mês, o valor da parcela do empréstimo consignado privado não poderá ultrapassar o limite de R$ 980,00 (35% do salário). Caso a pessoa obtenha também o cartão de crédito consignado, o limite da mensalidade será de R$ 140,00 (5% do salário).
- Taxas de juros do consignado privado
As taxas de juros são variáveis. Levantamento realizado pelo Banco Central do Brasil, no período de 2 a 9 de setembro, mostrou uma variação de 1,18% a 4,45% na taxa de juros do empréstimo consignado privado. Por isso, é importante solicitar a simulação em duas ou mais instituições bancárias e/ou financeiras para comparar não apenas as taxas de juros, mas também o prazo e o Custo Efetivo Total do contrato. O CET engloba, além do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), outras taxas e despesas administrativas.
- Prazo para pagamento
De modo geral, o prazo para pagamento do empréstimo consignado privado é de até 48 meses, ao contrário do empréstimo consignado público, que pode ser quitado em até 96 parcelas. Isto acontece porque o risco de demissão, no setor privado, é maior em comparação à estabilidade de servidores públicos efetivos. Como as condições de pagamento são diversas, compensa solicitar a simulação para escolher a oferta mais vantajosa.
- Garantias do consignado privado
A parcela do empréstimo consignado privado é descontada do salário. Com esta garantia de pagamento, a aprovação e a liberação do dinheiro são mais rápidas. Mesmo que a pessoa esteja com o nome sujo na praça, o empréstimo consignado para negativado é viável, desde que ainda exista margem consignável para a realização de outro contrato. O trabalhador também pode simular o empréstimo consignado com garantia do FGTS. Deseja obter uma proposta? Clique aqui para solicitar a simulação à Ouro Cred.