A taxa de juros para aposentados e pensionistas do INSS, no empréstimo consignado, está limitada a 1,80%. Como este é o teto, convém solicitar a simulação em duas ou mais instituições bancárias e financeiras para comparar as taxas de juros pré-fixadas e o Custo Efetivo Total (CET) do crédito consignado.
O Banco Central do Brasil divulga, periodicamente, as taxas de juros cobradas por diversos bancos. Em agosto, por exemplo, a menor taxa de juros, apurada pelo BCB, foi de 1,16% ao mês ou 14,88% ao ano. Os índices podem ser consultados no site como parâmetro para a pesquisa inicial, contudo, o ideal é solicitar a simulação para obter uma proposta personalizada.
Por que é importante conhecer a taxa de juros para aposentados e não somente o valor da parcela que cabe no bolso?
Veja um exemplo:
O aposentado Antônio planeja fazer um empréstimo consignado para pagar em 36 parcelas. Ele só pode pagar R$ 300,00 ao mês. No Banco A, com taxa de juros de 1,80% ao mês, ele poderá obter um empréstimo consignado de R$ 7.900,00, pagando mais R$ 2.900,00 de juros.
No Banco B, a taxa de juros é de 1,16% ao mês. Antônio poderá levantar a quantia de R$ 8.790,00 e pagar mais R$ 2.013,00 de juros. Comparando as duas propostas, a diferença das taxas de juros é de R$ 887,00.
Este é um cálculo meramente ilustrativo para mostrar o impacto da taxa de juros para aposentados, no empréstimo consignado. Ao solicitar a simulação, é imprescindível confrontar o Custo Efetivo Total do empréstimo consignado porque, além dos juros, bancos e financeiras cobram o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e outras despesas administrativas.
O empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS é uma oportunidade para resolver problemas financeiros, sem pagar taxas de juros exorbitantes. Pelo menos até dezembro de 2021, a margem consignável está fixada em 40%, sendo 35% para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado, em conformidade com a Lei 14.131/21.
É importante reorganizar as finanças pessoais, antes de contratar o empréstimo consignado, para não entrar no círculo vicioso das dívidas. Como a legislação permite a realização de até nove contratos de crédito consignado, desde que a soma das parcelas mensais não ultrapasse a margem consignável, o ideal é reservar uma parte para situações emergenciais.
Aposentados e pensionistas do INSS devem ter em mente que, no empréstimo consignado, o valor da parcela é descontado mensalmente da aposentadoria ou pensão até o pagamento total da dívida. Durante este período, a renda mensal será menor, por isso é necessário fazer o planejamento financeiro.
Dependendo da faixa etária, os beneficiários do INSS conseguem parcelar o empréstimo consignado em até 84 meses. Após 12 parcelas pagas, é possível solicitar a portabilidade do empréstimo consignado para outro banco ou financeira que ofereça menor taxa de juros para aposentados, em comparação ao índice pré-fixado no contrato original.
A Lei 14.131/21 também prevê a suspensão facultativa do pagamento das parcelas de empréstimos consignados por um período de até 120 dias, mantendo-se os juros do contrato. Contudo, por ser uma medida facultativa, os bancos e financeiras não estão obrigados a oferecer esta negociação aos clientes.
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