Qual o melhor empréstimo para aposentado? Sem dúvida, a oferta mais vantajosa é aquela que oferece a menor taxa de juros e facilidade na contratação do empréstimo. O empréstimo consignado para beneficiários do INSS é uma linha de crédito rápida, segura e sem muita burocracia.
Basta fazer a simulação empréstimo aposentado para saber qual a melhor taxa de juros do mercado. A taxa de juros varia de uma empresa de crédito para outra, mas a legislação limita o índice em até 2,05% ao mês para aposentados e pensionistas e 2,08% para servidores públicos.
Até os negativados têm chance de obter empréstimo consignado. E o recém aposentado pode fazer empréstimo consignado também, 90 dias após a concessão do benefício, desde que obtenha autorização do INSS. Caso contrário, terá que aguardar o desbloqueio automático, realizado pelo INSS, 180 dias após a concessão do benefício.
Como o valor da parcela é descontada na folha de pagamento do INSS, bancos e financeiras têm a garantia de receber o valor todo mês. Por isso, este tipo de operação é mais descomplicada e ágil, comparada com outras linhas de crédito pessoal.
Qual o valor do empréstimo para aposentado?
Em primeiro lugar, é importante saber que existe a margem consignável no empréstimo para aposentado e pensionista. A lei do empréstimo consignado para aposentado (Lei Federal nº 10.820) limita a parcela mensal do empréstimo em até 30% do valor da aposentadoria ou pensão. Se o benefício corresponde a R$ 1.100,00 (salário mínimo nacional), a parcela do empréstimo não poderá ser superior a R$ 330,00.
Mas é preciso agir com cautela e planejamento financeiro! O ideal é não utilizar o valor total disponível, logo no primeiro empréstimo consignado. Aposentado e pensionista podem fazer até nove contratos de empréstimo consignado, desde que a soma total das parcelas não ultrapasse a margem consignável.
Outra informação importante é que, além da taxa de juros e o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras), bancos e financeiras cobram outros valores, os quais, somados aos juros, correspondem ao Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo consignado. Daí a importância de fazer a simulação empréstimo aposentado para tomar uma decisão com mais segurança.
Empréstimo consignado INSS: simulação
O simulador de empréstimo consignado é disponibilizado nos sites de bancos e empresas de crédito. Para saber qual é o valor disponível, basta preencher os dados solicitados no formulário online e simular um empréstimo. Com base no valor do benefício do INSS que a pessoa recebe mensalmente e outros dados sobre o perfil financeiro do solicitante, a calculadora de empréstimo consignado apresenta o montante máximo disponível.
Já a solicitação de empréstimo consignado é analisada pela DataPrev, empresa de tecnologia e informações da Previdência Social. O procedimento é concluído em até 5 dias úteis. O banco ou empresa de crédito só poderá concretizar o empréstimo consignado depois que receber a autorização do INSS.
O empréstimo consignado para aposentado e pensionista não precisa ser feito exclusivamente no banco pagador do benefício, haja vista que a parcela mensal é descontada na folha de pagamento do INSS. Sendo assim, o aposentado só precisa ter em mente que, ao realizar o empréstimo consignado, o valor da aposentadoria mensal será menor até a quitação do contrato.
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