Durante a vigência de um contrato de empréstimo consignado, o devedor pode renegociar a dívida, o valor da parcela e o prazo para pagamento. Uma possibilidade é simular o refinanciamento de empréstimo consignado no momento em que a taxa de juros para esta modalidade de crédito pessoal seja menor em comparação ao índice aplicado ao contrato inicial.
O refinanciamento de empréstimo consignado só pode ser solicitado ao banco ou financeira do contrato original. Além disso, para refinanciar o contrato é necessário que o devedor tenha quitado parte da dívida. Os critérios com relação à quantidade de parcelas pagas para realizar o refinanciamento de empréstimo consignado variam de uma instituição para outra. De modo geral, é necessário ter pago, pelo menos 15% do contrato, mas alguns bancos exigem a quitação de 30% do total de parcelas.
Saiba como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado
Nesta operação, o cliente pode renegociar o prazo e o valor da parcela. E, em algumas circunstâncias, o refinanciamento do empréstimo consignado também pode gerar dinheiro extra – o troco resultante da diferença das taxas de juros ou empréstimo de uma quantia maior.
Na prática, é como fazer um novo empréstimo para quitar o saldo devedor do primeiro contrato (valor atualizado para o momento presente, com desconto de juros das parcelas a vencer) e passar a pagar parcelas menores, durante o mesmo prazo do empréstimo anterior ou, quando possível, negociar um período maior.
Veja dois exemplos:
Rosa fez um empréstimo consignado, com 72 parcelas de R$ 300,00, com taxa de juros de 2% ao mês. Ela recebe pensão mensal de R$ 1.100,00. Ao fazer o empréstimo, a margem consignável total era de R$ 385,00 ao mês. Após quitar 24 parcelas, ela optou pelo refinanciamento de empréstimo consignado, fechando um contrato de 72 parcelas de R$ 230,00, com taxa de juros de 1,80% ao mês. Com isso, a margem consignável disponível passou de R$ 85,00 para R$ 155,00, possibilitando, caso ela precisasse, a contratação de outro empréstimo consignado para pensionista do INSS.
Pedro havia pago 36 das 72 parcelas de R$ 350,00 de um empréstimo consignado para negativado, no valor de R$ 10.000,00 (juros de 2,80% ao mês). O saldo devedor, na ocasião, era de R$ 12.600,00. Como precisava emprestar mais R$ 10.000,00, Pedro solicitou o refinanciamento do empréstimo consignado, com juros de 1,80% ao mês, e obteve uma proposta de 72 parcelas de R$ 450,00. O valor do empréstimo (R$ 18.000,00), foi suficiente para quitar o saldo devedor (atualizado para R$ 8.000,00) e garantir o dinheiro extra que ele precisava.
Vale a pena fazer o refinanciamento?
Antes de contrair mais uma dívida, compensa entrar em contato com o credor (banco ou financeira) para solicitar a simulação do refinanciamento de empréstimo consignado. Caso o credor não ofereça condições favoráveis ao refinanciamento, outra opção é solicitar a simulação da portabilidade do empréstimo consignado, ou seja, transferir a dívida atual para outro banco que disponibilize taxas de juros e condições de pagamento mais vantajosas. Se você deseja solicitar a simulação, clique aqui para obter uma proposta da Ouro Cred, empresa especialista em empréstimo consignado.