Quando uma pessoa aposentada precisa recorrer ao banco ou empresa de crédito para solicitar dinheiro emprestado, uma das principais dúvidas é sobre qual o valor máximo do empréstimo para aposentados.
O cálculo é feito com base no valor da aposentadoria, margem consignável, a existência de outros empréstimos em andamento, a idade e o perfil financeiro do solicitante (bom ou mau pagador, conforme a pontuação apurada por serviços de proteção ao crédito). Com estas informações, as instituições bancárias e empresas de crédito conseguem definir qual o valor máximo do empréstimo para aposentados.
Como você pode saber qual o valor máximo do empréstimo para aposentados?
A margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS aumentou. Conforme a Lei Federal 14.131/21, o limite passou de 35% para 40%. Esta medida irá vigorar até o próximo dia 31 de dezembro. O que isto significa na prática? Com 40% de margem consignável, o aposentado poderá comprometer até 35% do benefício para o pagamento da parcela mensal do contrato. O percentual de 5% fica reservado para o cartão de crédito consignado.
Exemplo: Uma pessoa que recebe R$ 1.650,00 de aposentadoria só poderá fazer um empréstimo consignado com parcela mensal de até R$ 557,50 (35% do valor do benefício). Caso tenha um cartão de crédito consignado, o limite de saque ou fatura mensal corresponde a 5% da aposentadoria, ou seja, R$ 82,50.
Este exemplo mostra como funciona o cálculo da margem consignável, porém, para saber qual o valor máximo do empréstimo para aposentados é necessário solicitar sua simulação. Isto porque, além dos juros, entram na conta outras despesas cobradas pelo banco ou empresa de crédito para realizar o empréstimo consignado. Ou seja, o aposentado paga o valor que efetivamente será depositado na conta bancária mais o Custo Efetivo Total (CET) da operação financeira.
É recomendável, sempre que possível, não utilizar a totalidade da margem consignável com apenas um contrato de empréstimo. Dessa forma, haverá uma reserva para necessidades futuras. A legislação permite a realização de até nove contratos de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, respeitando, claro, o limite da margem consignável.
Deseja solicitar sua simulação e saber qual valor você poderá obter como empréstimo consignado? O Grupo Ouro Cred atua no mercado de crédito consignado, desde 2007, trabalhando em parceria com várias instituições financeiras do Brasil. A empresa é especializada em empréstimo consignado para aposentados do INSS.