O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal dirigida a um público específico: trabalhadores com carteira assinada; servidores públicos; militares das Forças Armadas; aposentados e pensionistas. A principal vantagem é a taxa de juros mais baixa em comparação a outras linhas de crédito pessoal. Além do empréstimo em dinheiro vivo, o cartão de crédito consignado é outra opção para quem precisa reforçar o orçamento de maneira planejada.
O que é e como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum. Com ele, é possível fazer compras parceladas ou sacar parte do limite de crédito. O diferencial do cartão consignado é a taxa de juros, que é menor em relação aos cartões de crédito comuns. Além disso, não existe cobrança de anuidade nem consulta aos órgãos de crédito (Serasa e SPC) para a liberação do cartão.
O titular também não precisa gerenciar o pagamento das faturas mensais porque o valor mínimo do boleto é descontado automaticamente na folha de pagamento da empresa, órgão público ou instituição previdenciária pagadora de aposentadorias e pensões. Quando é descontado apenas o valor mínimo da fatura, há incidência de juros sobre o saldo devedor. Para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa de juros no rotativo é de até 2,70% ao mês.
Limite e margem consignável do cartão de crédito
O limite do cartão de crédito consignado é variável. Ao solicitar a simulação online, o cálculo é bem rápido. Para aposentados e pensionistas do INSS, o limite pode chegar a 1,6 do valor do benefício. Quem recebe R$1.500,00 de aposentadoria pode obter um cartão com limite de R$2.400,00. Porém, ao utilizar o cartão consignado em compras parceladas, é importante saber que o valor total das parcelas do mês não pode ultrapassar a margem consignável do cartão de crédito.
Atualmente, a margem consignável é de 40%, sendo 35% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado. Na prática, a parcela do empréstimo consignado não pode ultrapassar o limite de 35% do salário, aposentadoria ou pensão. A mesma regra vale para o cartão de crédito, com parcela limitada a 5% da remuneração indicada no holerite.
Apresentamos este exemplo para facilitar o entendimento:
Um funcionário público que ganha R$3.500,00, por exemplo, poderá gastar apenas R$175,00 ao mês com faturas do cartão de crédito consignado. Ao parcelar uma compra em 3 mensalidades de R$175,00 cada, ele só poderá utilizar o cartão após quitar esta dívida. Ele poderia fazer duas ou mais compras, optando por uma quantidade maior de parcelas, totalizando R$175,00 ao mês.
Como adquirir o cartão?
O cartão consignado pode ser solicitado ao banco responsável pela conta-salário ou pagamento de aposentadorias e pensões. Algumas instituições emitem o cartão adicional, porém, a margem consignável de 5% é única para ambos.
Também é possível solicitar a simulação de cartão de crédito consignado a uma empresa de crédito. Quer saber se você tem chance de obter um cartão consignado? Basta solicitar a simulação à Ouro Cred, empresa especializada em crédito consignado.