O empréstimo consignado contempla diversos segurados do INSS. Contudo, é necessário que o benefício seja consignável para ter acesso a este tipo de crédito. Esta condição é necessária porque a parcela do empréstimo consignado é descontada automaticamente do benefício mensal pago pelo INSS.
Sendo assim, quais são os benefícios consignáveis? Quem pode solicitar crédito, com desconto da parcela na folha de pagamento do INSS?
Saiba quais são os benefícios consignáveis
O público-alvo do empréstimo consignado INSS são as pessoas que recebem os seguintes benefícios consignáveis:
- Aposentadoria por idade
- Aposentadoria por tempo de contribuição
- Aposentadoria por invalidez
- Pensão por morte
- Benefícios por acidente de trabalho
Quais benefícios do INSS não são consignáveis?
Quem recebe benefícios em caráter excepcional e/ou temporário, tais como o auxílio-doença, auxílio reclusão e renda mensal vitalícia, por exemplo, não têm acesso ao empréstimo consignado.
Neste caso, quando surge a necessidade de pedir dinheiro emprestado ao banco ou financeira, o segurado do INSS precisa recorrer ao empréstimo pessoal, desde que possua comprovante de renda, CPF sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa) e conta bancária.
Benefícios consignáveis bloqueados para empréstimo: o que fazer?
O benefício é consignável, mas está bloqueado. Por que?
Aposentadorias e pensões por morte são benefícios consignáveis, porém, a contratação do empréstimo consignado só é viável se o benefício não estiver bloqueado para este tipo de operação financeira. Em caso de bloqueio, o titular do benefício precisa desbloquear o empréstimo INSS.
O bloqueio do benefício pode estar atrelado às seguintes circunstâncias:
- Benefício concedido há menos de 30 dias
- Denúncia de fraude na contratação do empréstimo
- Indisponibilidade de margem consignável
- Bloqueio solicitado pelo próprio titular do benefício
Para os recém-aposentados e recém-pensionistas do INSS o desbloqueio ocorre automaticamente 180 dias após a data de concessão do benefício. Antes desse prazo, o segurado deverá requerer o desbloqueio, por meio do aplicativo “Meu INSS”, desde que já esteja recebendo o benefício há 30 dias ou mais.
Veja o exemplo abaixo para saber como planejar o empréstimo consignado:
Uma pessoa que possui uma pensão no valor de R$ 1.100,00, mas fez um empréstimo com 36 parcelas mensais de R$ 154,00, terá o benefício reduzido para R$ 946,00 (valor da pensão – valor da parcela) até quitar o contrato de crédito consignado. Isto porque ao fazer um empréstimo consignado, o INSS desconta automaticamente o valor da parcela do contrato.
Como esta pessoa utilizou somente 40% da margem consignável (R$ 154,00), ainda possui um limite de R$ 231,00 para o pagamento de parcelas, caso decida fazer outro empréstimo.
É importante planejar as finanças antes de tomar a decisão. No exemplo acima, se 100% da margem consignável (R$ 385,00) for utilizada para o pagamento das parcelas de contratos de empréstimo, o valor da pensão mensal será de R$ 715,00. Enquanto as dívidas não forem quitadas não haverá limite para novos contratos, ou seja, a pessoa fica com o crédito bloqueado e a pensão reduzida.
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