A suspensão do empréstimo consignado, por até 120 dias, está prevista na Lei 14.131/21, sancionada em 30 de março. Isto não significa que os bancos e financeiras deixaram de realizar empréstimos consignados para trabalhadores da iniciativa privada, servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS e demais regimes previdenciários públicos.
A legislação estabelece apenas que as instituições bancárias e financeiras poderão suspender a cobrança de parcelas por um período máximo de 120 dias, mantidos os juros e encargos do contrato inicial. Também é possível negociar o prazo de carência para novos contratos.
Trata-se de uma medida facultativa, ou seja, cabe ao banco ou financeira decidir se concederá ou não a suspensão do empréstimo consignado e, em caso afirmativo, definir por quanto tempo o pagamento das parcelas será adiado. Portanto, sendo a suspensão facultativa, o cliente deverá solicitá-la ao banco ou financeira que emprestou o dinheiro.
Como pedir a suspensão facultativa do empréstimo consignado?
- Avalie as suas finanças
A suspensão do empréstimo consignado só deve ser solicitada quando existe a necessidade de reorganizar o orçamento ou para solucionar um imprevisto financeiro urgente. Caso contrário, é melhor manter os pagamentos em dia e, sempre que possível, antecipar a quitação de parcelas, com desconto de juros e outros encargos.
- Organize a documentação
Antes de entrar em contato com o credor, é importante ter em mãos os documentos pessoais e o extrato atualizado do contrato, o qual deve conter os dados relativos à data inicial, valor financiado, juros, quantidade de parcelas e a vencer. Isto agiliza o atendimento.
- Prepare-se para negociar
Quem tem habilidade no uso de aplicativos, internet banking, atendimento online ou telefônico, pode pedir a suspensão do empréstimo consignado sem sair de casa. Ao decidir ir à agência, é importante estar com a documentação completa e uma proposta em mente para facilitar o atendimento e a negociação.
- Analise outras alternativas
Se o adiamento de parcelas não proporcionar uma melhoria significativa ao orçamento doméstico, considere o refinanciamento do empréstimo consignado como alternativa para reduzir o valor das parcelas. Outra possibilidade é solicitar a simulação de portabilidade do empréstimo consignado (possível, após a quitação de 12 parcelas), com juros mais baixos.
Como a Lei 14.131/21 ampliou a margem consignável para 40%, sendo 35% para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado, quem assinou contrato antes do dia 30 de março de 2021 deve avaliar nova proposta de empréstimo consignado para resolver situações emergenciais.
Conclusão
Dependendo do quanto o orçamento mensal está comprometido com o pagamento da parcela, a suspensão do empréstimo consignado pode ser um meio para equilibrar as finanças a curto prazo e evitar a inadimplência. No entanto, o ideal é reorganizar o orçamento, cortando gastos supérfluos, reduzindo despesas de consumo (água, luz, telefone e internet), renegociando contratos de aluguel, financiamento e as dívidas com juros altos. Caso precise de mais dinheiro, você pode solicitar a simulação de empréstimo consignado à empresa Ouro Cred. Clique aqui para obter uma proposta ideal para o seu orçamento.