“Preciso de um empréstimo urgente, mas estou negativado. Posso conseguir crédito com o nome sujo?” Esta é uma dúvida que milhões de brasileiros endividados têm quando surge a necessidade de pedir dinheiro emprestado para resolver uma urgência.
O empréstimo pessoal para negativado é mais difícil quando não é possível oferecer alguma garantia ao banco ou financeira. Contudo existe uma luz no fim do túnel para quem trabalha com carteira assinada; é funcionário público; militar das Forças Armadas; aposentado ou pensionista do INSS: o empréstimo consignado para negativado. Não é uma linha de crédito pessoal específica para quem está com o CPF negativado. Trata-se apenas do empréstimo consignado com requisitos comuns tanto para quem está com o nome limpo na praça como para as pessoas que já estão no vermelho e precisam de dinheiro urgente.
A principal exigência do empréstimo consignado para negativado é a disponibilidade de margem consignável para formalizar o contrato ou condições favoráveis para o refinanciamento do empréstimo consignado; realizar a portabilidade do empréstimo consignado ou fazer o empréstimo consignado com garantia do FGTS.
Pela Lei 14.131/21, a margem consignável corresponde a 40%, sendo que o valor da parcela do empréstimo está limitado a 35% do salário ou benefício (aposentadoria ou pensão) e 5% ficam disponíveis para o cartão de crédito consignado. Veja este exemplo:
Para uma pessoa que ganha R$ 2.300,00 ao mês, o valor máximo da parcela será de R$ 805,00. Supondo que esta pessoa tenha realizado um empréstimo consignado, com 48 parcelas mensais de R$ 300,00, porque precisava comprar materiais e pagar a mão de obra para realizar uma reforma na cozinha.
Passados alguns meses, um imprevisto financeiro reduz o poder aquisitivo e inviabiliza o pagamento de outras faturas, resultando na negativação do CPF junto ao Serasa e SPC. Para complicar a situação, acontece mais um problema financeiro.
O que fazer agora? Neste caso, compensa recorrer ao empréstimo consignado, que possui juros baixos e prazos flexíveis para pagamento, considerando que ainda existe margem consignável para outro contrato com parcela mensal de até R$ 505,00.
Mas qual o banco que faz empréstimo para negativado?
É possível obter empréstimo consignado para negativado em qualquer banco ou financeira, desde que exista margem consignável. Mas é importante certificar-se, antes, com quais bancos e financeiras a empresa ou instituição previdenciária mantém convênio para realização de empréstimo consignado.
As informações obtidas junto à Serasa e ao SPC não pesam na análise do empréstimo consignado para negativado, haja vista que bancos e financeiras contam com a garantia de recebimento das parcelas, descontadas automaticamente do salário, aposentadoria ou pensão e repassadas automaticamente aos credores. Se existe margem consignável, o empréstimo para negativado pode ser aprovado rapidamente.
Não é obrigatório solicitar empréstimo consignado para negativado apenas na instituição onde você possui conta bancária. É possível obter empréstimo consignado junto à outras instituições conveniadas à fonte pagadora do seu salário, pensão ou aposentadoria.
Empresas de crédito, por exemplo, trabalham em parceria com vários bancos e financeiras. É o caso da Ouro Cred, especialista em empréstimo consignado. Para saber como conseguir crédito com o nome sujo, basta solicitar a simulação agora mesmo. Clique aqui para obter uma proposta da Ouro Cred.