O empréstimo consignado é uma excelente opção para quem precisa levantar dinheiro rápido, sem pagar juros exorbitantes. Como a concorrência entre as instituições bancárias e financeiras é grande, o público-alvo do empréstimo consignado – aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das Forças Armadas e trabalhadores com carteira assinada – pode encontrar ofertas vantajosas, com juros baixos e prazos flexíveis. Entenda mais sobre as taxas de juros consignado neste artigo que preparamos para você!
Qual é a taxa de juros para empréstimo consignado?
O Banco Central do Brasil (BCB), divulga periodicamente as taxas de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores do setor privado. Estes índices servem de parâmetro para quem planeja solicitar crédito consignado e quer saber qual é o banco que tem a menor taxa de juros para consignado.
Pela lei, a taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS não pode ultrapassar o limite de 1,80% ao mês. De modo geral, bancos e financeiras aplicam índices abaixo desse teto.
Segundo a pesquisa do BCB, em julho (2021), as taxas de juros do empréstimo consignado para servidores públicos variaram de 0,91% a 4,45% ao mês. No mesmo período, os juros do empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada estavam na faixa de 1,09% a 4,13%.
Veja um exemplo para entender o impacto da taxa de juros do consignado:
Rebeca recebe R$1.100,00 de aposentadoria e planeja solicitar um empréstimo consignado para pagar em 24 parcelas de R$385,00 (limite da margem consignável dela). Uma proposta tem juros de 1,80% e a outra oferta, juros de 1,10% ao mês.
O valor da dívida total é o mesmo nas duas simulações: R$9.240,00 (24 x 385). Contudo, Rebeca conseguirá mais dinheiro optando pela proposta com juros de 1,1% ao mês. Neste caso, ela receberá cerca de R$8.082,14 e pagará R$1.157,86 de juros totais. Se ela considerasse apenas a primeira pesquisa, receberia menos dinheiro (R$7.449,56) e pagaria mais juros (R$1.790,45).
Por isso, é importante pesquisar as taxas de juros e as demais condições do contrato. Com a internet, ficou mais fácil fazer o levantamento. Basta solicitar a simulação online.
Outra informação fundamental para a tomada de decisão refere-se ao Custo Efetivo Total do empréstimo consignado, ou seja, o valor total da dívida. O CET corresponde à soma do valor emprestado, juros, IOF, despesas e encargos cobrados pelo banco ou financeira para a realização do contrato.
Para saber qual é a taxa de juros para o empréstimo consignado, de acordo com o seu perfil financeiro, é necessário solicitar a simulação online.
Como saber qual é o melhor banco para fazer empréstimo consignado?
Em primeiro lugar, é importante saber que o empréstimo consignado não precisa ser feito no banco onde a pessoa tem conta bancária. A operação pode ser feita em qualquer banco, financeira ou empresa de crédito conveniadas às fontes pagadoras dos salários, aposentadorias e pensões.
O melhor local para fazer o empréstimo consignado é aquele que oferece atendimento de qualidade, juros menores, prazos flexíveis e liberação rápida do dinheiro.
Solicitar a simulação online a uma empresa especializada em crédito consignado é mais prático e cômodo. Basta fornecer algumas informações básicas para que o simulador calcule o crédito disponível e apresente as condições do contrato. Agora que você entendeu a importância da pesquisa de mercado para saber quais são as taxas de juros do empréstimo consignado, é só solicitar a simulação à Ouro Cred para receber uma proposta personalizada.